Оплата наличкой: за какими операциями следит банк в 2026 году

3 недели назад

Автор:

Рубрики:

Банк усилил контроль за наличными операциями в 2026 году. Разбираем, операции вызывают вопросы, когда запрашивают документы и как подтвердить происхождение денег.

Компаниям и физикам будут приходить новые запросы от банкиров. ЦБ выпустил методичку по выявлению и анализу подозрительных операций с наличностью. Для обоснования операции клиентам придется представлять документы о происхождении денег.

Банки начнут по-новому проверять наличные операции. Главным критерием станут деньги, которые клиенты вносят на счет наличными в течение 30 календарных дней. Внимание привлекут резкие изменения в этих суммах.

Если банк увидит крупную наличную операцию, он вправе запросить документы о происхождении денег. Подготовьте документы: договоры, чеки, авансовые отчеты. Если не подтвердите законность средств, банк может повысить уровень риска компании до среднего или высокого, передать информацию в Росфинмониторинг и заблокировать операцию (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Если компания или ИП открывают новый счет, заранее подготовьте пояснения, как планируете работать с наличными. Банкиры наверняка запросят их.

Источник: Методические рекомендации ЦБ от 20.05.2026 № 1-МР

Рассказываем на реальных кейсах, когда ваш бухгалтер становится опасным для бизнеса, и от его услуг лучше отказаться.

Как проверить работу бухгалтера – инструкция, которая поможет выявить основные ошибки и риски, используя простые шаги и практические приемы. Получить инструкцию >>>
5 признаков того, что ваша бухгалтерия работает против бизнеса – если ваш бизнес подпадает хотя бы под один из сценариев – значит, ваша бухгалтерия неэффективна, а вы теряете деньги. Получить все сценарии >>>
5 признаков, что вам пора увольнять штатного бухгалтера – наличие этих опасных признаков прямо угрожает вашему бизнесу, с бухгалтером надо расстаться немедленно. Узнать все признаки >>>
Как перевести бухгалтерию на аутсорс без стресса — подробное руководство о том, как проходит реальный, легкий и бесшовный переезд бухгалтерии на аутсорсинг: что подготовить, какие шаги сделать и как избежать типичных ошибок без стресса для бизнеса. Получить руководство >>>

Какие операции с наличными будет отслеживать банк

Клиент	Сумма операции	Признаки подозрительности
Физик	В совокупности от 5 млн руб. за 30 календарных дней	1. Наличные составляют не менее 70 процентов от всей суммы, поступившей на счет (без учета переводов своих денег). 2. В течение следующих 10 календарных дней не менее 70 процентов от внесенной суммы переведено за рубеж
Физик	Каждая операция от 100 000 руб. (не менее 10 операций за 30 календарных дней)	1. Крупный объем внесений мелкими долями. 2. В течение следующих 10 календарных дней не менее 70 процентов от всех внесенных наличных переведено за рубеж
Компания-нерезидент	От 30 млн руб. наличными за 30 календарных дней	Сам факт внесения суммы — основание для контроля
Компания-резидент или ИП	От 30 млн руб. наличными за 30 календарных дней	Одно из условий: сумма значительно превышает среднемесячные обороты за последние три месяца, ранее бизнес работал в основном безналом, характер деятельности не предполагает интенсивного использования наличных

Тенденция в малом бизнесе – переводить бухгалтерию на аутсорсинг. Эксперты бухгалтерского аутсорсинга Главбух Ассистент подхватят ваш учет и отчетность на любой стадии, предварительно проведя аудит. Учет будут вести квалифицированные бухгалтеры, финансовая ответственность которых застрахована. Это значит, что в случае ошибки штрафы будете платить не вы, а аутсорсер. Здесь можно посмотреть стоимость обслуживания именно для вашей компании.