Что не так с переводами физлицам на карты — как защититься от банковских блокировок

5 месяцев назад

Автор:

Рубрики:

#банки #блокировка счета #пени #переводы #расчетный счет #ФНС #штрафы

Центробанк объявил транзакции в пользу частных лиц на карту одним из признаков схемы отмывания средств. Расскажем, как обезопасить бизнес от блокировок за переводы в пользу физлиц.

ЦБ РФ рекомендовал банкам обращать внимание на подозрительные переводы в пользу физлиц (Методические рекомендации № 16-МР от 06.09.2021).

«Сигналы» такие:

«дорогие» ежедневные транзакции — от 100 тысяч рублей до 1 млн рублей;
30 и более операций в день;
только 10% остаются на счете после недели активных транзакций;
для операций используют одно и то же устройство;
10 человек в день или 50 в месяц отправляли и получали переводы на личные карты;
короткое время между получением и списанием денег с карты — 1 минута в среднем;
отсутствие обычных трат для граждан с карты — за коммунальные услуги, бытовые товары, продукты и т.д.

От блокировки счета не застрахован никто. Налоговики выполняют план по сбору налогов и блокируют счета, если компании не выполняют налоговую обязанность вовремя. Чтобы не рисковать счетом, деньгами и репутацией, передайте бухгалтерию на аутсорсинг в Главбух Ассистент. Наши профессиональные бухгалтеры не допустят блокировки вашего счета. А если ваш счет уже заблокирован, помогут снять арест в течение 7 дней. Оставьте заявку, и наш менеджер расскажет про услуги, которые предоставляет Главбух Ассистент и предложит лучшую цену обслуживания для вашей компании.

Почему ужесточили требования

Контроль усилили из-за участившихся случаев веерного обналичивания. Организации направляли деньги на карты физлицам, с которыми были в сговоре. Те обналичивали средства. Тревогу забил Росфинмониторинг.

Кого проверят

Будьте готовы к блокировке переводов до выяснения обстоятельств, если:

перечислили средства в пользу физлица, а тот немедленно перевел их еще кому-то;
сумма операции — в пределах «рискованной»;
пополняете расчетный счет и тут же переводите деньги «физику».

Банки вправе заблокировать операции и потребовать подтвердить легитимность перевода.

Если отправить деньги «физику» необходимо, рекомендуем держать наготове подтверждающие документы:

договор подряда, акты выполненных работ;
договор займа с утвержденным графиком платежей и распиской.

Выбираем кого выгоднее нанять: штатного работника или исполнителя

Как принять сотрудников на работу: инструкция для ИП и ООО

За что еще заблокируют клиент-банк

ЦБ расширил перечень подозрительных операций (Указание Банка России № 5599-У от 20.10.2020). Расскажем, за что еще могут заблокировать платежи.

Возврат займа

Кредитная организация может заблокировать очередной платеж в погашение займа, если сам займ на этот счет не поступал. Например, компания получила деньги наличными или кредит оформлен в другом банке.

Если банк посчитал операцию подозрительной и заблокировал расчетный или карточный счет, докажите реальность транзакции. К примеру, можно предоставить в банк:

договор займа;
выписку со счета, куда перечислили заем.

Чтобы оценить риск блокировки счета, налоговые риски и избежать штрафов, передайте бухгалтерию на аутсорсинг в Главбух Ассистент. Эксперты Главбух Ассистент быстро проверят вашу компанию на наличие опасных операций по критериям банков и налоговой и найдут все проблемные места в учете и отчетности, а также подскажут, как исправить ошибки.

Стоимость услуг в Главбух Ассистент – от 18 720 руб. в месяц. В этот тариф входит обязательный набор услуг, которые необходимы бизнесу ежемесячно: подготовка договоров с выгодными для нашего клиента условиями, проверка контрагентов, ведение учета и сдача отчетности, подготовка первички, расчет зарплаты, ведение кадров, взаимодействие с госорганами, банками и консультации с экспертами по этим вопросам. В Главбух Ассистент вы получите полный комплекс услуг, с которым сможете спокойно погрузиться в работу и вообще не думать о проблемах с юристами, бухгалтерами и кадровиками. Рассчитайте тариф под потребности вашего бизнеса на онлайн-калькуляторе, а затем оставьте заявку, чтобы наш менеджер рассказал про плюсы аутсорсинга и наши цены.

Транзитные переводы

Если вы получили деньги на счет и в течение 1–3 дней перевели их на другой счет или обналичили, платежи могут приостановить.

Не в вашу пользу сыграют и факторы:

небольшой уставный капитал (10 тысяч рублей);
сумма налогов — не выше 0,9% от дебетового оборота;
короткий срок существования бизнеса — до полугода;
вы не платите со счета зарплату и не оплачиваете хозяйственные нужды.

Внимание к таким операциям затрудняет жизнь компаниям-посредникам или агентам, которые большую часть поступающих денег перенаправляют исполнителям.

Рекомендуем не выводить деньги со счета сразу, а снимать или переводить хотя бы через три дня с момента поступления. И еще одна рекомендация: подробно заполняйте поле «Назначение платежа» в платежках. К примеру, пишите не «Оплата за стройматериалы», а «Оплата за стройматериалы по договору поставки №18/2 от 15.02.2024 года (тов.накл.№ 37 от 20.02.2024 г.), НДС 20%».

Выводы

Прогнозы неутешительные, особенно после введения практики «светофора»: подобных блокировок переводов будет больше.

Чтобы обезопасить бизнес от нежелательных блокировок за «сомнительные» транзакции, будьте готовы предоставить в банк оригиналы документов: договоры, бухгалтерскую «первичку», чеки, расписки. Обычно это помогает, и операцию пропускают.

Помните также, что заблокировать перевод могут не только в отношении физлица, но и другой компании. К примеру, если ваш контрагент попал в черный список ЦБ РФ как компания, которая нарушает «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ или совершает подозрительные операции, не платит зарплату со счета в банке. Поэтому всегда проявляйте должную осмотрительность и проверяйте всех своих контрагентов. Для проверки можно использовать сервис налоговиков «Прозрачный бизнес» или любые другие способы.

Ошибки в бухгалтерском и налоговом учете могут обойтись очень дорого: блокировка счетов, сорванные сделки, потеря деловой репутации. Обезопасьте бизнес, передав часть рутинных задач на аутсорсинг в Главбух Ассистент. Квалифицированные бухгалтеры не только подхватят ваш учет и отчетность, но и возьмут на себя финансовую ответственность — в случае ошибки штраф заплатит страховая, а не вы. Средний чек — от 18 720 рублей в месяц. Оставьте заявку, чтобы получить презентацию о наших услугах.