Что не так с переводами физлицам на карты — как защититься от банковских блокировок

ЦБ РФ рекомендовал банкам обращать внимание на подозрительные переводы в пользу физлиц (Методические рекомендации от 06.09.2021 №16-МР). 

«Сигналы» такие:

• «дорогие» ежедневные транзакции — от 100 тысяч рублей до 1 млн рублей;
• 30 и более операций в день;
• только 10% остаются на счете после недели активных транзакций;
• для операций используют одно и то же устройство;
• 10 человек в день или 50 в месяц отправляли и получали переводы на личные карты;
• короткое время между получением и списанием денег с карты — 1 минута в среднем;
• отсутствие обычных трат для граждан с карты — за коммунальные услуги, бытовые товары, продукты и т.д.

От блокировки счета не застрахован никто. Налоговики выполняют план по сбору налогов и блокируют счета, если компании не выполняют налоговую обязанность вовремя. Чтобы не рисковать счетом, деньгами и репутацией, передайте бухгалтерию на аутсорс в Главбух Ассистент. Наши профессиональные бухгалтеры не допустят блокировки вашего счета. А если ваш счет уже заблокирован, помогут снять арест в течение 7 дней. Оставьте заявку, и мы посчитаем стоимость обслуживания для вашей компании.

Почему ужесточили требования

В 2021 году ЦБ РФ усилил контроль из-за участившихся случаев веерного обналичивания. Организации направляли деньги на карты физлицам, с которыми были в сговоре. Те обналичивали средства. Тревогу забил Росфинмониторинг.

Кого проверят

Будьте готовы к блокировке переводов до выяснения обстоятельств, если:

• перечислили средства в пользу физлица, а тот немедленно перевел их еще кому-то;
• сумма операции — в пределах «рискованного»;
• пополняете расчетный счет и тут же переводите деньги «физику».

Банки вправе заблокировать операции и потребовать подтвердить легитимность перевода.

Если отправить деньги «физику» необходимо, рекомендуем держать наготове подтверждающие документы:

• договор подряда, акты выполненных работ;
• договор займа с утвержденным графиком платежей и распиской.

За что еще заблокируют клиент-банк

ЦБ расширяет перечень подозрительных операций. Например, Указание ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У.

Возврат займа

Кредитная организация может заблокировать очередной платеж в погашение займа, если сам займ на этот счет на поступал. Например, компания получила деньги наличными или кредит оформлен в другом банке.

Если банк посчитал операцию подозрительной и заблокировал расчетный или карточный счет, докажите реальность транзакции.

Например:

• договор займа;
• выписка со счета, куда перечислили заем.

Экспресс-аудит бухгалтерии поможет оценить риск блокировки счета, налоговые риски и избежать штрафов. Эксперты Главбух Ассистент быстро проверят вашу компанию на наличие опасных операций по критериям банков и налоговой и найдут все проблемные места в учете и отчетности, а также подскажут, как исправить ошибки. Даже если вы не клиент аутсорсинга, вы можете получить экспресс-аудит бесплатно. Осталось три места — успейте оставить заявку прямо сейчас.

Транзитные переводы

Если вы получили деньги на счет и в течение 1–3 дней перевели их на другой счет или обналичили, платежи могут приостановить.

Не в вашу пользу сыграют и факторы:

• небольшой уставный капитал (10 тысяч рублей);
• сумма налогов — не выше 0,9% от дебетового оборота;
• короткий срок существования бизнеса — до полугода;
• вы не платите со счета зарплату и не оплачиваете хознужды.

Внимание к таким операциям затрудняет жизнь компаниям-посредникам или агентам, которые большую часть поступающих денег направляют исполнителям.

Рекомендуем не выводить деньги со счета сразу, а снимать или переводить хотя бы через три дня с момента поступления. 

Также настаиваем на подробном заполнении поля «Назначение платежа» в платежках. То есть не «Оплата за стройматериалы», а «Оплата за стройматериалы по договору поставки №18/2 от 07.04.2023 года (тов.накл.№37 от 10.04.2023 г.), НДС 20%».

Выводы

Прогнозы неутешительные, особенно после введения практики «светофора»: подобных блокировок переводов будет больше.

Чтобы обезопасить бизнес от нежелательных блокировок за «сомнительные» транзакции, будьте готовы предоставить в банк оригиналы документов: договоры, бухгалтерскую «первичку», чеки, расписки. Обычно это помогает, и операцию пропускают.

Помните также, что заблокировать перевод могут не только в отношении физлица, но и другой компании. Если ваш контрагент попал в реестры Центробанка как компания, которая нарушает №ФЗ-115 или совершает подозрительные операции (например, не платит зарплату со счета в банке).

Ошибки в бухгалтерском и налоговом учете могут обойтись очень дорого: блокировка счетов, сорванные сделки, потеря деловой репутации. Обезопасьте бизнес, передав часть рутинных задач на аутсорсинг. Квалифицированные бухгалтеры не только подхватят ваш учет и отчетность, но и возьмут на себя финансовую ответственность — в случае ошибки штраф заплатит страховая, а не вы. Средний чек — от 14 490 рублей в месяц. Оставьте заявку, чтобы получить подробный расчет стоимости под ваш бизнес.