Банковский «светофор»: как банки делят клиентов на надежных и подозрительных

В России запущен эксперимент «банковский светофор». Разбираем, в какой цвет «светофора» вас окрасит Центробанк, почему и что делать, если вы попали в «желтую» или «красную» зону.

1 июля 2022 года все компании разделили на три группы — исходя из риска подозрительных операций. Центробанк определил критерии отнесения (Федеральный закон от 21.12.2021 №423-ФЗ). Самых высокорисковых объединят в «красную» группу. Банки не открывают им или блокируют счета, отказывают в обслуживании — а деятельность проверяет полиция и налоговая.

Как не попасть в «желтую» и «красную» зоны и при этом сэкономить на налогах, знают в Главбух Ассистент. Эксперты на связи с налоговой, Минфином и другими ведомствами. Доверьте бухгалтерию профессионалам и получите месяц обслуживания в подарок.

Кто оценивает компанию

«Цвет» организации или ИП определяет банк, в котором тот обслуживается. Данные обо всех компаниях поступают в систему Центробанка «Знай своего клиента». У всех банков есть доступ к платформе. 

Любая кредитная организация может узнать ваш статус — а значит, если отказали в обслуживании в одном банке на основании уровня риска, скорее всего откажут и в остальных.

И по аналогии — система помогает благонадежным предпринимателям. Получив «зеленый» статус в одном банке, открытие счета в другом займет меньше времени, а вероятность выдачи кредита возрастает.

Критерии оценки

В таблице покажем, какие компании к какой категории отнесет банк и почему.

Степень риска и соответствующий цвет присваивает бизнесу банк, когда компания обращается за обслуживанием. Клиентам с высоким уровнем риска об этом сообщают в течение 5 рабочих дней.

Кредитные организации обязаны обновлять информацию:

• раз в три года — для «зеленых» корпоративных клиентов;
• раз в год — остальных.

Можно ли оспорить категорию

Если вы не согласны с присвоенным вам цветом «светофора», можно обратиться в Центробанк с заявлением в межведомственную комиссию. С заявлением представьте доказательства ведения бизнеса полностью в легальном поле. Сделать это можно в течение полугода с даты, когда узнали о присвоенной степени риска. Статус пересмотрят. 

Этим же правом может воспользоваться и банк, не солидарный с оценкой коллег в системе «Знай своего клиента». 

Если решение межведомственной комиссии вас не устроит, можно обратиться в суд.

«Светофор», единый налоговый платеж и другие нововведения 2022-2023 гг. — финансовое, налоговое и трудовое законодательства меняются постоянно. Разобраться в потоке информации помогут эксперты Главбух Ассистент. Специалисты на прямой связи с Минфином, ФНС и другими ведомствами. Для получения консультации перейдите на сайт и закажите обратный звонок.