Рубрики:
Что проверяет банк перед кредитованием бизнеса: отчетность, долги и не только
3 года назад
Я - Наталья Карасова. Руководитель группы экспертов аутсорсинга бухгалтерии Главбух Ассистент. Отвечаю за проверку контрагентов, льготы, господдержку и маркировку товаров. Ваш надежный эксперт в бухгалтерском аутсорсинге. Моя команда подготовила для вас статью. Вы узнаете, на что обращает внимание банк при оценке потенциального заемщика, какие документы стоит подготовить, чтобы вам дали кредит на открытие и развитие бизнеса.
Читайте гид по видам кредитов для бизнеса: какие бывают кредиты и для каких случаев подходят
Что проверяет банк у тех, кто хочет открыть бизнес с нуля
Стандартно банк требует от заемщика:
- отсутствие судимости;
- идеальную или хорошую кредитную историю;
- регистрацию по месту жительства в районе обращения;
- наличие недвижимости, автомобиля или другого имущества в собственности, которое можно предоставить в качестве залога;
- отсутствие долгов — по налогам, взносам, штрафам и т.д.
Также банк может потребовать от заемщика привлечь поручителя. Некоторые кредитные организации при оценке обращают внимание также обращают внимание на возраст предпринимателя, его семейное положение и количество детей.
Если вы — начинающий предприниматель, и кредит вам нужен для старта бизнеса, то скорее всего именно этим списком требований банк будет руководствоваться при проверке.
Какие документы спрашивают с действующей компании
Компании и ИП, которые уже какое-то время ведут дела, банк проверяет более тщательно. Для оценки таких заемщиков банк:
- проверяет компанию по признакам фиктивности, в том числе сравнивает фактический и юридический адреса регистрации;
- изучает сделки с контрагентами — если организация регулярно задерживает оплату товаров и нарушает сроки, в кредите откажут;
- оценивает стоимость недвижимости, оборудования и других активов, которые компания может предоставить в качестве обеспечения кредита;
- анализирует финансовую отчетность и учредительную документацию компании.
Узнайте, как проверить контрагента и доказать, что сделки не фиктивны
Условия для получения льготного кредита
Правительство запустило ряд программ для поддержки субъектов малого и среднего бизнеса. Среди них:
- программа Минэкономразвития России;
- программа Корпорации развития МСП;
- программа ФОТ 3.0.
Также действуют региональные меры поддержки, например совместная Программа льготного кредитования Правительства Москвы и Корпорации МСП.
Чтобы получить кредит на льготных условиях, компания-заемщик должна соблюдать общие требования:
- сохранять штат и не снижать численность сотрудников более чем на 10%;
- не находиться в процессе банкротства;
- быть налоговым резидентом.
Подробности о льготном кредитовании